Så du vil ha jobben min: økonomiplanlegger

Så du vil ha jobben min: økonomiplanlegger

Det er igjen tid for vår 'So You Want My Job' -serie, der vi intervjuer menn som er ansatt i ønskelige mannjobber og spør dem om virkeligheten i arbeidet deres og råd om hvordan menn endelig kan bli det de alltid ønsket være når de vokste opp.

For denne avdelingen intervjuet vi Jeff Rose. Mr. Rose er en vellykket finansplanlegger som virker som den typen fyr du definitivt vil jobbe for deg i denne økonomien. Jeff er en Illinois-sertifisert finansplanlegger (TM) og medstifter av Alliance Investment Planning Group. Bloggen hans, Gode ​​økonomiske cent, er en økonomisk planleggings- og investeringsblogg.

Takk for jobben din Jeff! AoM setter stor pris på de grundige og grundig interessante svarene du ga oss.

en. Fortell litt om deg selv (hvor kommer du fra? Hvor gikk du på skolen? Hvor gammel er du? Beskriv jobben din og hvor lenge du har vært på den).

Jeg ble født i Los Angeles, men vokste for det meste i Midtvesten i Sør-Illinois. Jeg ble uteksaminert fra Southern Illinois University of Carbondale hvor jeg møtte min vakre kone. Jeg feiret nettopp 31-årsdagen min (det er vanskelig å innrømme) og sønnen min er 18 måneder på 100 mph.

Jeg er en sertifisert finansplanleggerTM for et finansplanleggingsfirma som jeg og 3 andre opprettet i desember 2007 da mitt gamle selskap A.G. Edwards ble kjøpt ut av Wachovia. Jeg begynte med A.G. Edwards rett fra college i 2001 og ble den yngste økonomiske rådgiveren som ble ansatt på det kontoret. Jeg tok en pause fra januar 2005 til mars 2006 da min nasjonale gardeenhet ble utplassert til Irak. Jeg kom trygt hjem og besto deretter CFP®-eksamen i november 2007, og jeg er så takknemlig for at jeg gjorde det. Det var den vanskeligste eksamenen i livet mitt!



2. Hvorfor ønsket du å bli finansplanlegger? Når visste du at det var det du ønsket å gjøre?

Som barn kunne jeg alltid huske at stefaren min var en 'forretningsmann' som ofte gikk på forretningslunsjer mens de hadde på seg skreddersydde dresser, glatte silkeslips og mansjettknapper. Han hadde en 'biltelefon' på 80-tallet og syntes det var det kuleste. Jeg visste virkelig ikke hva han gjorde, men jeg visste at virksomheten var det feltet jeg ønsket å komme inn på. Å velge hovedfag for økonomi ga meg en stilling i A.G. Edwards. De hadde tilbudt meg en stilling før jeg ble uteksaminert, og jeg hadde først avslått den fordi jeg trodde jeg var for ung til å være finansiell rådgiver. Men i 2001, som i nyere tid, krympet arbeidsmarkedet opp, og jeg satt igjen uten andre muligheter. Jeg tok stillingen, og resten er historie.

Jeg tror jeg virkelig visste at jeg hadde funnet karrierejobben min da jeg hadde et møte med et par som var mer enn dobbelt så gammel som meg, og jeg klarte å få dem på rett spor økonomisk. Jeg kan huske at de takket meg på slutten av møtet. Vet du hvor bra det føles når noen takker deg for at du bare gjør jobben din? De var de første som takket meg, men absolutt ikke den siste.

3. Hvis mennesket ønsker å bli finansplanlegger, hvordan skal han da forberede seg best? Hva er den beste ruten inn i jobben?

Mange av rådgiverne som jeg jobber med er vanligvis i deres andre eller tredje karriere når de velger å bli finansplanlegger. Noen har økonomibakgrunn, andre ikke. Jeg tror det vanligste kjennetegnet er at de har en generell interesse i personlig økonomi og investering (tydeligvis, ikke sant?). For omtrent et år siden hadde jeg en praktikant som var dobbeltfag i finans og regnskap og tok og besto serie 7 (verdipapirlisenseksamen) mens han fortsatt var på skolen. Jeg er positiv til at han vil være veldig suksessfull i livet og sannsynligvis mer vellykket enn meg.

Hvis du fortsatt er på skolen, vil interning med et slags finansfirma gi deg en god følelse hvis virksomheten er riktig for deg. Hvis du vurderer en karriereendring, snakk med forskjellige rådgivere fra forskjellige firmaer. Jeg er sikker på at du får en annen historie fra hver av dem om hvordan virksomheten har behandlet dem.

4. Hvor konkurransedyktig er det å få jobb som finansplanlegger?

Jeg tror yrket mitt er et av de mest konkurransedyktige og har en veldig høy slitasje. Da jeg først begynte, deltok jeg i en opplæringskurs som hadde over 50 personer i alle aldersgrupper og bakgrunn. Før jeg forlot firmaet i 2007, var det bare 6 av oss igjen. Etter det første året hadde over halvparten allerede sluttet, gitt opp eller bare ikke klarte det.

Jeg sammenligner ofte å starte i virksomheten som å åpne en ny restaurant. Når du først åpner, er folk ofte nølende med å prøve deg ut. De vil først høre at noen andre prøvde deg og likte deg. Så vil de vurdere å prøve deg. Selvfølgelig betyr det det første året at du må prøve deg på å prøve å fortelle alle at du er åpen, og du vil gjerne tjene dem. Det er ikke som Kevin Costner Field of Dreams, hvor du 'bygger den, og de vil komme.' Du må ta med folk til deg. Jeg har gjort alt fra å ringe (ja, jeg var den irriterende telemarketeren som avbrøt middagen din), seminarer, messer, investeringskurs osv. Du heter det, jeg har prøvd det. Alt for å få navnet mitt der ute. Nå som jeg har gjort det i 7 år, er de fleste av mine nye kunder henvisninger fra eksisterende.

5. Kan økonomiske planleggere henge ut sin egen helvetesild? I så fall, hva er fordelene / ulempene med å gjøre det enn å ta en jobb i et selskap?

Du kan absolutt, og det gjorde jeg! For en erfaren rådgiver tror jeg sterkt at det er veien å gå. De fleste av kundene mine er med meg fordi de kjenner og stoler på meg, ikke firmaet bak meg. En av de største fordelene med å henge din egen helvetesild er akkurat det ... det er ditt. Du styrer hvordan du vil at virksomheten din skal være og ikke påvirkes av noen bedriftsmakt til å presse produktene sine. Å ha kontroll krever mer arbeid, men siden nå er du ikke bare en økonomisk planlegger, men også en bedriftseier. Å være i bedriftseiersetet gjør at du virkelig vurderer alt du virkelig trenger for å drive virksomheten din. Tidligere ble alt levert til meg, men til en betydelig pris. Jeg eier nå min egen datamaskin, skrivebord, kontor-TV (hvert kontor må ha TV, ikke sant?), Stoler, telefon og skrivere. Jeg betalte for å få laget en logo for firmaet mitt, og med det fulgte visittkort, stasjonært og et nettsted. Men ved å holde overhead i sjakk har jeg vært i stand til å tjene mer alene enn noen gang før.

For noen som starter, er det nesten umulig å starte på egenhånd. Det gamle firmaet mitt ga meg den nødvendige opplæringen og støtten for å jobbe med klienter og vite hvordan jeg skulle betjene dem. Noen helt nye vil trolig trenge det for å komme i gang, i tillegg til å ha et stort navn bak seg. Når de er etablert og bygd opp et anstendig klientell, vil jeg oppfordre dem til i det minste å vurdere å gå av seg selv.

6. Hva skiller en kandidat fra de andre når du søker på en jobb?

Åpenbart er erfaring alltid der. Etter det er det hvordan kandidaten kan uttrykke hvor ille de vil ha det. Et eksempel som kommer til tankene er en fyr som vurderte å bytte yrke for å bli finansplanlegger. Allerede før han ble ansatt lærte han seg selv og besto CFP®-eksamen. Hvor ille tror du han ønsket det?

Et annet eksempel er praktikanten jeg hadde for noen år tilbake som passerte serien 7 mens han fortsatt var på skolen. Husk at han var en økonomi- og regnskapsdobbel på toppen av det. 'Ønsket' er det som skiller konkurransen.

7. Hva er den beste delen av jobben?

Wow, det er mange “beste deler” av jobben. Topp 3 vil være:

Hjelpe folk med å ta smarte avgjørelser. Mange av klientene mine er avhengige av rådene mine, og ingenting får meg til å føle meg bedre når jeg får oppriktig takk for at de hjelper dem. En av kommentarene til favorittklienten min er: 'Jeff, jeg er sikker på at du forstår disse tingene.'

Jeg lager min egen tidsplan. Jeg er ikke klokkeslagstypen. Jeg har gjort det før, og det spiser bare på meg. Jeg elsker friheten til å kunne jobbe min egen timeplan. Nå er det ikke så luksuriøst som det høres ut. Jeg har hatt mange sene møter og mange lørdagsavtaler også. Noen ganger kan jeg lage klientplanen min.

Økonomisk givende. Jeg kan ikke lyve; mitt yrke betaler ganske bra i forhold til andre. Det er ting jeg vet at min kone og jeg er velsignet med å kunne ha og gjøre på grunn av det harde arbeidet jeg har lagt ned. Stol på meg, de første par årene var en helt annen historie.

Hva er den verste delen av jobben?

Kan du si stress? Når du administrerer andres penger, følger det med en viss mengde stress. Alle klientene mine har blitt påvirket av den nylige nedgangen, og selv om ingen av dem klandrer meg for det, kan jeg ikke unngå å føle meg ansvarlig. Jeg bryr meg mindre om porteføljen min er 40% lavere, men hvis jeg har en kunde ned 15%, spør jeg alltid meg selv hva jeg kunne ha gjort annerledes.

8. Hva er den største misforståelsen folk har om jobben?

At jeg har det neste tipset som vil betale barna dine. Hør, jeg er fortrolig med samme mengde informasjon som er tilgjengelig for alle andre. Jeg har kanskje lettere tilgang til det, men ingenting som kommer til å gi deg 1000% over natten.

9. Hvordan er balansen mellom arbeid og familie?

Jeg er veldig takknemlig for å ha en fantastisk kone som støtter meg 150%. Jeg prøver å ikke ta med meg jobb hjem, men det er noe å være ønsket. Jeg tror at hvis du snakker med en bedriftseier, vil de fortelle deg at virksomheten deres aldri stenger. Det går rett sammen med virksomheten min. Min kone og jeg jobber med å ta mini-'oss' -turer slik at vi alltid holder ekteskapet vårt voksende. Jeg vet at jeg hver dag føler meg mye nærmere henne og er takknemlig for å ha henne og sønnen min i livet mitt. Når han blir eldre, praktiserer han på pappas kontor og lærer tauene.

11. Hvordan har den nåværende lavkonjunkturen påvirket jobben din personlig og karrierefeltet ditt?

Det har påvirket meg økonomisk og følelsesmessig. Jeg får betalt et gebyr basert på eiendelene jeg administrerer for kundene mine, og selvfølgelig er eiendelene nede. Men som enhver kunnskapsrik bedriftseier, gjør du justeringer for å redegjøre for det. Jeg er heldig å fremdeles få inn nye kunder. Folk kommer fortsatt til å investere i retning av pensjonering, finansiere barnas college-spareplaner og til slutt pensjonere seg. Så lenge det fortsatt skjer, vil jeg fortsatt være i virksomhet, og behovet for mitt felt vil eksistere.

12. Søker venner og familie ofte økonomisk råd? Synes du dette er irriterende eller tilfredsstillende?

En av mine særegenheter er at jeg aldri tar opp investering eller aksjemarkedet når jeg er rundt dem. Jeg vil aldri føle at jeg selger meg selv. Hvis de vil stille meg et spørsmål, hjelper jeg dem alltid. Jeg tror ikke jeg noen gang har irritert meg når noen spurte en mening. Jeg antar at hvis de fortsatte å bore meg, måtte jeg be dem om å planlegge en avtale.

13. Du blogger på Gode ​​økonomiske cent. Hvorfor startet du bloggen? Føler du at bloggen din hjelper til med å tiltrekke seg flere forretninger, og vil du anbefale å blogge til andre?

Opprinnelig ble bloggen startet utelukkende som et markedsføringsverktøy. Jeg hadde snakket med noen få andre CFP®-er som hadde en blogg og som var i stand til å nå nye kunder via bloggen sin. Jeg hadde forventet å legge ut en ny artikkel to ganger i uken og se hva som skjedde. Så skjedde det noe underveis ... Jeg ble besatt. Jeg har alltid hatt glede av å lære folk om det grunnleggende om investering og økonomisk planlegging, og derfor underviste jeg noen få investeringsklasser og implementerte Stock Market Game på den lokale videregående skolen. Den eneste ulempen var at jeg bare kunne berøre noen få mennesker om gangen. Det var da lyspæren gikk * Blogging * - Jeg kan nå tusenvis av mennesker via bloggen min. Og det er akkurat det jeg har gjort. Bare i forrige måned hadde jeg nesten 15 000 mennesker som besøkte bloggen min. Nå vet jeg det er ikke mye sammenlignet med de fleste etablerte blogger. Men når jeg sammenligner det med en investeringsklasse som bare hadde 30 personer i det som ble undervist en gang i semesteret, er det enormt!

Jeg tror enhver finansplanlegger eller bedriftseier bør sterkt vurdere å ha en blogg. Jeg tror det er en klar og sikker brannmåte å skille deg fra konkurransen og gjøre deg kjent. Når folk kommer til å investere med meg, kan de gå til bloggen min og lære om meg, familien min og til og med se noen korte videoer av meg. Det du ser er hva du får. Jeg tror det hjelper folk å få kontakt med meg før de møter meg, samt holde mine eksisterende kunder informert om relevant og betimelig økonomisk planlegging og markedsrelaterte emner.

For å fylle ut det, får du også noen uventede overraskelser. Jeg har blitt kontaktet av en Midwestern dagligvarebutikkjede for å tilby noen økonomiske planleggingstips for de ansattes kvartalsvise nyhetsbrev. Jeg ble kontaktet av MTV om deres True Life dokumentarserie (ingenting utviklet seg egentlig til det). Og den siste ble kontaktet av CNBC for å muligens være en gjestebidragsyter i deres personlige økonomishow 'On The Money' (jeg møtte nettopp dem i forrige uke, og jeg tror jeg kommer til å være på showet!). Hvordan fant alle disse menneskene meg? Du gjettet det ... bloggen min. Hvis folk skal investere med deg, må de finne deg. Ingenting bedre enn en blogg.

14. Noen andre råd, tips eller anekdoter du vil dele?

Hver vellykket pensjonert klient jeg noensinne har møtt, hadde en ting til felles - de investerte. Kanskje de ikke forsto hva de gjorde i sine yngre år, men; til slutt betalte det hele seg. Pensjonistene som sliter med å finne ut hvordan de skal finansiere pensjonen, forsto ikke viktigheten av å investere og spare til pensjon før det var for sent. Ta deg tid til å lære deg om investeringsalternativene dine og start reisen til økonomisk uavhengighet. Hvis du ikke sparer til din egen pensjon, hvem tror du vil?